Wat hoort er in het verslag van een adviesgesprek?+
De vraag waarmee de klant binnenkwam, de informatie die je hebt ingewonnen, wat je hebt uitgelegd over risico's en gevolgen, de overwegingen achter je advies, de reactie van de klant, wat hij heeft besloten en de vervolgafspraak. Wijkt hij af van je advies, dan ook zijn motieven en jouw toelichting op de gevolgen. Het verslag legt het gesprek vast; het adviesrapport onderbouwt je aanbeveling.
Ben je verplicht een adviesgesprek vast te leggen?+
Er is geen wetsartikel dat met zoveel woorden zegt dat je het gesprek moet vastleggen. Artikel 4:23 lid 1 Wft verplicht je informatie over de klant in te winnen, je advies daarop te baseren en je overwegingen toe te lichten. De vastlegging volgt daarna uit twee dingen: artikel 32d BGfo verplicht je die ingewonnen informatie te bewaren, en de AFM verwacht dat je kunt aantonen dat je advies op correcte wijze tot stand is gekomen. Wat je niet hebt vastgelegd, kun je niet bewaren en niet aantonen.
Wat is het verschil tussen een gespreksverslag en een adviesrapport?+
Het gespreksverslag legt vast wat er in het gesprek is gezegd, gevraagd en besloten. Het adviesrapport onderbouwt je aanbeveling: waarom dit product past bij dit klantprofiel. Het verslag is dus de bron, het rapport de conclusie. Bij een klacht over wat er wel of niet is besproken, is het verslag het stuk dat telt.
Wat is een klantprofiel?+
Het klantprofiel is het beeld van de klant dat je nodig hebt om te kunnen adviseren. Artikel 4:23 lid 1 sub a Wft noemt vijf onderdelen: financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid, voor zover die redelijkerwijs relevant zijn voor je advies. Je advies moet mede op die informatie gebaseerd zijn.
Hoe lang moet je een adviesdossier bewaren?+
Ten minste vijf jaar vanaf het moment van advisering. Dat staat in artikel 32d lid 2 van het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft: je bewaart de informatie die je op grond van artikel 4:23 lid 1 sub a van de wet hebt ingewonnen, plus de gegevens over het aanbevolen financiële product. Ten minste betekent dat het een ondergrens is, geen opruimdatum.
Staat de bewaartermijn van vijf jaar in de Wft?+
Nee. De vijf jaar staat in artikel 32d van het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft, niet in de Wet op het financieel toezicht zelf en niet in artikel 32 van datzelfde besluit, dat over productontwikkeling gaat. Het BGfo wordt regelmatig gewijzigd, dus controleer het artikel op de dag dat je erop leunt.
Wat zijn de vijf fasen van een adviestraject?+
Kennismaking, inventarisatie, analyse, advies en nazorg. Dat is het fasemodel dat de AFM hanteert in de Leidraad hypotheekadvisering van april 2026. Per fase legt je iets anders vast: in de kennismaking dat je je dienstverlening hebt uitgelegd, in de inventarisatie het klantprofiel, in de analyse de afgevallen alternatieven, in de adviesfase je overwegingen en het besluit van de klant, en in de nazorg elk contactmoment.
Wat leg je vast als de klant afwijkt van je advies?+
Vier dingen, en op twee plaatsen. Dat de klant afwijkt, op welk onderdeel hij afwijkt, wat zijn motieven daarvoor zijn en welke gevolgen je hebt uitgelegd. De AFM verwacht dat je dit vastlegt in het dossier en in het adviesrapport, expliciet en toegespitst op deze klant. Een standaardzin dat de klant is gewaarschuwd, is geen vastlegging van een afwijking.
Wie moet bij een Kifid-klacht bewijzen wat er is besproken?+
Formeel de consument: wie stelt, bewijst (artikel 150 Rv). In de praktijk draait het om de betwisting van de adviseur. Op hem rust een verzwaarde motiveringsplicht, en die kan hij alleen waarmaken met stukken uit zijn eigen dossier. Kifid zegt het zelf in gewone taal: kun je niet voldoen aan de verzwaarde motiveringsplicht, dan pakt dat veelal uit in het voordeel van de consument.
Wordt de bewijslast omgekeerd als je geen dossier hebt?+
Formeel niet. De Hoge Raad heeft geoordeeld dat het in de regel meer voor de hand ligt dat de rechter de bewijslast niet omkeert, maar de stellingen van de partij op wie de bewijslast rust als onvoldoende betwist als vaststaand aanneemt (ECLI:NL:HR:2006:AZ1083). Materieel is het effect hetzelfde: zonder stukken houdt je betwisting geen stand en geldt de lezing van de klant.
Mag ik een adviesgesprek opnemen?+
Ja, mits je de klant vooraf informeert en hij de ruimte heeft om bezwaar te maken. Een opname is een persoonsgegeven onder de AVG, dus je legt vast dat de klant geïnformeerd is en akkoord ging. Wil hij het niet, dan val je terug op aantekeningen. Vastleggen is het doel, opnemen is een van de manieren.
Moet het adviesrapport op papier?+
Bij advies over hypothecair krediet wel, of op een andere duurzame drager. Artikel 63c BGfo bepaalt dat een financiëledienstverlener die een consument adviseert over hypothecair krediet, dat advies op papier of op een andere duurzame drager aan die consument verstrekt. Een pdf per mail voldoet aan het begrip duurzame drager; een mondelinge toelichting niet.
